Bonus Malus comment cela fonctionne t-il ?

L'expression bonus malus ou CRM coefficient de réduction désigne une formule de calcul pour pouvoir tarifer un contrat d'assurances automobile en fonction du risque.

Cette formule est définie par le code des assurances. Selon le tableau représentant l'équivalent entre le CRM et le bonus, nous constatons qu'il faut 13 années pour être à un bonus de 50% et cela sans accident. Pour un usage logique de son véhicule (trajet privé, professionnel), le coefficient est de 1.00 au départ dont 0% de bonus, après une année sans accident "responsable ou non" nous obtenons un bonus de 5%, etc.


L'implication sur votre cotisation d'assurance est énorme car outre la valeur du véhicule, la puissance et votre lieu de résidence votre coefficient de bonus/malus joue un rôle important.



Donc en résumé:

PAS D'ACCIDENT PENDANT 1 AN = BONUS AUGMENTÉ

UN ACCIDENT RESPONSABLE OU PARTIELLEMENT = BONUS DIMINUE L'ANNÉE SUIVANTE

  • Vous êtes responsable à 100% d'un accident, on vous applique 25% de majoration.
  • Vous êtes responsable à 50% d'un accident, on vous applique 12.5% de majoration.
Si toutefois vous bénéficiez d'un bonus depuis 3 ans, votre premier sinistre responsable totalement ou partiellement ne sera pas pris en compte.

Exemple de situation

M. Durand a un bonus de 40% au bout de 9 années de conduite sans accident :

  • Un accident responsable = 25% de majoration et nous obtenons un bonus descendu à 30%
  • Un accident partiellement responsable = 12.5% de majoration et nous obtenons un bonus de 35%
Situation aggravante = malus

Pour les nouveaux conducteurs ou personnes sans assurances depuis 3 années, une surprime est appliquée sur vos cotisations.


En cas de situation aggravante, un malus est appliqué :

  • Imprégnation alcoolique : 150% de majoration
  • Accidents avec suspension de permis : de 50% à 100% de majoration
  • Délits de fuite : 100% de majoration
  • Fausse déclaration : 100% de majoration
Le nouveau coefficient est appliqué à chaque date anniversaire de votre contrat d'assurance automobile et permet de calculer votre nouvelle cotisation pour l'année à venir.